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熊本の鉄道・バス5社「Suica・ICOCAやめます」の衝撃!交通系ICカード撤退ドミノはどこまで広がるのか? - News&Analysis
白石 陽介株式会社ARIGATOBANK 代表取締役CEO / 東京都 デジタルサービスフェロー
Felica規格を開発したSONYは、JR東日本から要求された「ラッシュ時の新宿駅の自動改札を人が滞りなく通れる処理速度の速さ」を達成すべく、非常に高速な読み取り性能を実現しました。グローバルで普及している非接触規格 TypeA/Bの2-2.5倍程度も高速です。
もちろん素晴らしい性能なのですが、この高い性能を実現する為に、TypeA/Bの導入と比べ、開発、テストのプロセスが複雑で、コストがかかります。これは記事にもある通り、初期費用のみならず維持費用にもかかってきます。
多くの決済シーンにおいて、ラッシュ時の新宿駅の改札のような処理性能は必要とされておらず、オーバースペックになってしまっており、TypeA/Bの性能で事足りるなぁという事業者も多いのではないでしょうか。
(況やQRコード決済の場合、起動から決済完了までのプロセスはTypeA/Bよりも遥かに遅いわけですし)
性能とコストとニーズのバランスを考慮すると、TypeA/Bを導入した方が良いという判断をする事業者がでてくるというのは、自然な判断なのかなと思います。
ついに「国内消滅」が発表されたLINE Pay。「PayPay統合」が一筋縄では進まない理由
白石 陽介株式会社ARIGATOBANK 代表取締役CEO / 東京都 デジタルサービスフェロー
LINEPayとPayPayの統合ですが、元々全く異なる決済システムを相互接続するというのはコストの高い開発になるので、フィージビリティが高い移行プランは、ID統合ないしは連携をした上でサービス終了とともに残高移管ということになると思います。ただ記事にもある通り、IDの統合はLINE側の諸所の問題が解決するまでは、進めづらいと思いますので、今回のようなサービス終了プランにならざるをえなかったのかなと思料します。
他方、LINEの問題が解決した後にID統合して移管もできたのでは?という意見はあるとは思いますが、ここには決済サービスは維持コストがかかるという問題があります。
決済サービスは、決済取扱高に伴って従量的に増減するコストと、取扱高に依らずほぼ固定的に発生するコストがあります。例えば、独自、ブランドのどちらにおいても、加盟店向けのネットワーク維持の為のシステム、業務、事務コスト、問い合わせ対応コストがかかりますし、決済利用者向けに対しても、ファンドソース(チャージ)の外部接続コスト月額+従量という構造になっているものも多く、積極的に拡販しない決済サービスというのは極めてコストヘビーなものになるので、できる限り早く閉じたいというのは、合理的な判断だとは思います。
地域通貨で”やさしいお金”を循環していく…北海道ニセコ町のユニークなまちづくり
白石 陽介株式会社ARIGATOBANK 代表取締役CEO / 東京都 デジタルサービスフェロー
価値が劣化する通貨。ゲゼル貨幣が有名なケースですね。
減価するという仕組みとデジタル化は相性がなく、ゲゼル貨幣の時は、アナログにオペレーションしていた減価の仕組みもデジタル通貨であれば、設計した通りに自動的に減価させる事ができます。
時を減ると減価する場合、ユーザは早く(ないしは一定期限内に)利用するインセンティブが強力に働く為、手当の支給等、特定の使途や時期に利用してほしい場合、相性が良いと考えられます。
他方、通常のお金よりも減価する分、本質的な価値は低いと考えられる為、チャージ式の電子マネーのように生活における支払いの主流にはなり難く、+αの決済(ポイントや特定の経済域内、観光やアクティビティの使途に限定した利用)としての利用にとどまる可能性が高く、ビジネスとしてスケールするのは難しいとも言えると思います。
強まる「クレカの表現規制」 “アダルトと決済”のこれからはどうなる?
白石 陽介株式会社ARIGATOBANK 代表取締役CEO / 東京都 デジタルサービスフェロー
ブランドルール以外にも、加盟店規約によって、取り扱い禁止商品は明記されていることが一般的であり、例えば三菱UFJニコスの規約には、アダルトに限らず、ドラッグやギャンブル、公序良俗に反するものを取り扱い禁止商材として明記されています。
https://www.cr.mufg.jp/merchant/info/precautions.html
クレジットカード会社もビジネスですから、盗難カード等の不正利用の割合が大きい商材や、ショッピング枠の現金化に使われやすい商材等、犯罪につながる行為は言わずもがなですが、その他、利用規約違反につながる可能性の高い商材を禁止していくという構造です。
アダルトの取り扱い禁止に対して厳格化されているのというのは、公序良俗に反するという観点もありつつ、不正割合の増加や看過していることで、カード会社自身の企業としての姿勢を問われるリスクに晒されると言う判断もあろうかと思います。
今ままでリスクがありつつも収益性の観点から看過されてきたグレー商材の取り扱いが厳格化されることによって、新たな決済サービスが代替手段として、伸びていく可能性がありますね。
LINE情報漏えい 原因の韓国IT企業 関係見直し“私達が決める”
白石 陽介株式会社ARIGATOBANK 代表取締役CEO / 東京都 デジタルサービスフェロー
それはそうなんですよね。そもそもLINEはNaver資本だったわけですし、その前提で官公庁のサービスに組み入れだしたのは、日本であり、売却しろと言われる筋合いはないというのは、その通りかと。Naverとしては、ビジネスとして合理的な判断をする他ない。その上で、LINEにとって日本市場は最重要市場であり、本格的に日本政府がLINEを排斥する流れになることはNaverにとっても良い話ではないはず。一定落とし所を見つけることにはなると思いますが、最終的には、LY株を薄めた分、NaverがSB株を持つようなスキームになるのだろうか?
PayPayの年間送金回数は2.8億回、銀行振込の1/6ほどの規模に成長
白石 陽介株式会社ARIGATOBANK 代表取締役CEO / 東京都 デジタルサービスフェロー
日本でもキャッシュレスを促進したいと、PayPayの前身であるヤフーマネーを2016年にリリースした時は、社内でもなかなか割り勘で使ってもらえず悔しい思いをしました。その後、PayPayを立ち上げることになった際も、キャッシュレスでの送受金が当たり前になっているインドや中国のように、いつかは日本でも現金での割り勘ではなくアプリで簡単に送受することが当たり前になるようにしたいと、当初から送金機能は重要視してサービス設計をしていました。
2018年にPayPayをローンチしてから6年。銀行の1/6ほどの回数まで成長したと言う数字はもちろん凄いのですが、私の周りでは日常的にPayPayでの割り勘が当たり前になっていて、現金を使うことはほとんどなくなり、マスアダプションしている実感があります。
ここまでのインフラに成長させ、生活を便利にしてくれたPayPayの皆様、ありがとうございます。
「メルカリ ハロ」の登録者数が100万人を突破、サービス開始から16日間で
白石 陽介株式会社ARIGATOBANK 代表取締役CEO / 東京都 デジタルサービスフェロー
メルカリハロは、利用開始導線が非常にシームレスにできていて、はたらくタブを押して、同意(はじめる)、位置情報のパーミッション取得で一次登録は完了。あとは仕事内容を回遊して、働きたい案件があれば、メルカリやメルペイに登録された情報がフィルされた状態で、応募するをおせばOKという流れです。
恐らく100万人というのは、この一次登録完了までのユーザを指しているのだと思いますが、メルカリの既存ユーザーは、数タップで応募まで出来ますので、メルカリの既存ユーザを最大限に活かしたとても良く考えられた導線だと思います。
他方、求人を見るとアルバイトの求人サイトがそのまま出稿してきているような印象があり、アルバイトの求人がより手軽になったという印象で、新しい働き方とは何かを考えさせられる感がありますね。
フィンテックをめぐる投資、冬の時代から脱却か
白石 陽介株式会社ARIGATOBANK 代表取締役CEO / 東京都 デジタルサービスフェロー
Fintech領域に限らず、スタートアップ投資全体が過熱気味であった所から、揺り戻しとバリエーションの見直しがあったのは事実だとは思います。また、Fintechやweb3からAIへ流行りのテーマが移ったという事も言えると思います。
また、決済に関するイノベーションをしばらく目にしていないという記事中のコメントもある通り、ネオバンク、BNPL、A2A等、ペイメントの新しいトレンドは出てきつつも、揺り戻しが起きており、革新的なプロダクトというのが生まれ難い環境にあるのは事実だと思います。
ただ、AIを用いた家計管理や、投資戦略のアドバイザリ等、新しいサービスはどんどん生まれきており、大きな枠でのFintechが領域として盛り下がっているという印象は感じていません。
個人的な所感ですが、Fintechが盛り下がっているというのは、バズワード的に捉えられていた時代から、一つのカテゴリとして定着化し、さらに普遍的な領域として浸透きているという、領域の成長の現れの一つではないかなと感じております。
楽天とOpenAI、通信業界に特化したAIを共同で開発‐不具合を事前に察知
白石 陽介株式会社ARIGATOBANK 代表取締役CEO / 東京都 デジタルサービスフェロー
移動体通信の基地局や増速の設計にデータを活用するのは、既に各社導入していますよね。例えばドコモであれば、SNS等で通信が遅いといったワードを収集・分析して、出力させエリア改善を行っています。方法は各社様々ですが、自社の設備からの情報だけでなく、SNS等の外部情報を活用して、チューニングや設備増強を行っています。
また、毎年、人が集中するイベントが発生するといった事や、特定の機器に不具合が発生したケースがある(例えばメモリやディスクの特定ロットに有意に不具合があった場合、同一ロットを使用している機体は保全交換することが望ましいと考えられます)等、過去に発生したことから予測可能なものについては、データ量が膨大で人が計画していくのは困難であっても、AIを活用する事で対応できるケースが増えてくるのではないかと思われます。
こういった保全対応は、道路や橋脚等の建築物や、水道管・ガス管の劣化等、通信に限らず耐用年数のあるインフラの計画保全への活用が期待できますね。
Reddit、NYSEにIPO申請 ティッカーは「RDDT」
白石 陽介株式会社ARIGATOBANK 代表取締役CEO / 東京都 デジタルサービスフェロー
いわゆるNo.1掲示板サービスのreddit。私もよくお世話になっています。日本でいうと、Yahoo知恵袋とYahoo!ファイナンス掲示板と5ちゃんねるを足したような、、笑
WAUで2.67億人、アクティブコミュニティは10万以上とユーザーは多いですが、直近は広告収入に伸び悩んでいたとのこと。ただ、記事にもあるとおり、膨大なテキストデータは、AIの学習データとして優良なものになりうりますし、今後のサービス展開においても親和性の良さがありますよね。
OpenAIのサム・アルトマンが大株主というニュースも流れていますが、シナジーを見据えていたんですかね?
NORMAL
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