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サラリーマンが1億円を貯めるにはどうするか
杉山 晃貴ファイナンシャル・ジャパン株式会社
これから長期・分散・積立投資を一歩踏み出そうとする20代の資産形成層に、誤解を与えてしまうのではないかという印象を持ちました。
読んでいて気になったのは、
>私が知る限りでは、金融機関に勧められて投資信託を購入した人の多くは損失を出しています。金融庁が都銀・地銀の計29行を対象に、2018年3月末時点の運用実績を調べたところ、損失を抱える顧客は46%と全体の半分近くに達していることも明らかになっています。
とありますが、これってこの記事を参考にしているのでしょうか?
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO32607510U8A700C1EE9000/
だとすると、金融庁の定義する顧客は、『基準日時点に投資信託及びファンドラップを保有している個人の顧客』になるかと思います。
https://www.fsa.go.jp/news/30/sonota/20180629-3/02.pdf
つまり、売却した人は含まれていないことになります。
日本人の平均投信保有期間は約3年。その期間で損失したからすぐ辞めようとなってしまうのが、資産が増えない問題の1つだったのでは・・・
20代の資産形成層に限って言えば、3,40年後の老後目的で積立している間の、10年~20年間での損失って、気にする必要はあるのでしょうか?
損失あります、でも5%で運用したら1億いきます。
だけだと、結局損失こわいな・・・ってなってしまうと思うので、影響力ある人には、投資の成績=量×価格の仕組みなど、こわさを払拭できるような記事を書いてもらいたいです。
【実名告白】当事者が明かす「老後2000万円不足」の真実
杉山 晃貴ファイナンシャル・ジャパン株式会社
2000万不足するかどうかは、自分がどのような老後でありたいかから逆算して考えればいいだけで、シンプルな話だと思いますが、
足りません→じゃあNISA・イデコやりましょう
という解決策の提示の仕方が、?です。
フィデューシャリー・デューティって、営業側と顧客側との情報の非対称性を無くしましょう、という話だったのでは?
投信扱ってる人たちが集まって話し合ったらそうなるのは当たり前だと思いますが、金融商品を勧めるのであれば、選択肢の提示&それぞれのメリット・デメリットを伝えた上で、相手に選んでもらうことが大事だと思います。
国から発信するのであれば、キャリア形成にも踏み込んで欲しいです。20代の資産形成層は、自分の能力開発にお金を使う方が、結果利回りが高くなると考えます。
年収を上げましょうというアドバイスもお願いします。
NORMAL
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