米カリフォルニア州当局、シリコンバレー銀行を閉鎖＝ＦＤＩＣ
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報道によると、原因はかなり根深いようです。
・もともとSVBは、大手銀行に対抗するため、スタートアップの味方として貸付の基準を緩く、預金金利を高めにしていた
・これを補うため、米国債に投資して資金を回しており、しばらくはこれが成功して、米国債をいっぱい持っていた
・しかし昨年FEDが金利を上げ始めて以降、新しい国債の方が金利が高いので手持ちの古い国債が売れなくなっていた
・一方、2022年から新規のベンチャー資金調達がスローダウンして、SVBに預金していたスタートアップやVCがお金を引き出すようになり手持ち資金が減少
・仕方なく古い国債を売ったら大損が出てしまった
・このため新規資金調達を計画
・しかしこの発表と同じ日の3/8、クリプト銀行のSilvergateが会社清算すると発表
・SVBのCEOは、「みんな、パニックにならないで、ウチは大丈夫だから」と声明、これを聞いた人は「え？他の人はみんなパニックなの？」とかえって疑心暗鬼に
・ベンチャーキャピタルが投資先スタートアップに「SVBは危なそうだから資金を他に移すべき」と推奨
・取り付け騒ぎ発生
・3/10、州の預金保護機構が介入して銀行閉鎖
ということのようです。参照元は下記（他にもありますがこの二つがわかりやすい）
https://techcrunch.com/2023/03/09/silicon-valley-bank-shoots-self-in-foot/
https://www.nytimes.com/2023/03/10/business/silicon-valley-bank-stock.html
注目のコメント
米国でベンチャーキャピタルから調達している多くのスタートアップは当銀行を使っており、木曜から急いで資金を他の銀行に移すよう、投資家が投資先に要請していました。
木曜午後からは、資金転送機能がうまく動かなくなり、その翌日にはこのような結果となりました。資金を全て移せなかった会社もあります。
本件は、当銀行のみならず、米国のベンチャー融資の仕組みに大きな影響を与えます。多くのベンチャー貸付ファンドは、当銀行が先取特権があることを前提としています。米国のベンチャー融資の崩壊に近付いています。現在まさにシリコンバレー拠点で米VCに勤めているのですが、「スタートアップ界隈の銀行といえば、この銀行だよね」という定評を持つ銀行であっただけに、なかなかショッキングな雰囲気があたり一面に漂っています。最近ピッチイベントを参加していたスタートアップも「新しい銀行を探してる」と、半ば皮肉混じりにピッチをしながら話しており、これまでに資金調達したスタートアップにとっての生命線でもある資金が引き出せないとなると、居ても立っても居られない状況であるというのが現実です。資金はあるはずなのにない、予想外の事が起こるのがビジネスの醍醐味でもあるものの、難しいところでもあります。
今回の事案が直接日本のスタートアップや日本経済にダイレクトに影響があるかというとそうはならないと思っています。(甘い期待なのかもしれませんが)
ただ、SVBに口座を持っていた企業やファンドは資金が下ろせなくなってしまったことにより、資金繰りの悪化=>最悪の事態、という可能性はあり、そこと取引をしていた他銀行や売掛金などに連鎖していく事が怖いですね。
日本の銀行も行政もバブルの時は手堅過ぎてフレキシビリティーが足りないと言われた事もありますが、FTXの時もそうでしたが、こうなってみるとそうした日本の手堅さに感謝する人も少なくないように思います。
