ペイペイの動きは、グローバル事例を上手く日本で再現するにあたって、理解の解像度の高さを感じます。

グローバルにおけるスーパーアプリは、銀行口座や十分な信用を持っていない層に対して金融機能を提供することでマネタイズを行なう、というのが基本路線になります。

一方でアリペイとWechatになると、そうした「金融サービスを受けられなかった層」だけでなく、お金も信用もある「金融に馴染みのない層」を取り込むことにも成功しています。アリペイ上で圧倒的に簡単に登録でき、圧倒的に気軽に金融商品が購入できるので、私の周りの若い人たちも気軽に株や投資信託を購入しています。

ここで書かれる「若者向け金融サービス」は、前者を融資、後者を投資と捉えて、この2つの方向における同様の構造を目指していると言えます。

ここでハードルを下げるために信用スコアを使う、ということですね。

信用スコアに関しては、常日頃の行動データから信用蓄積が可能なアリババの「芝麻信用」とはレベル感がだいぶ違うとはいえ、審査のしやすさ、金利への好影響という意味ではありでしょう。芝麻信用の場合は、アリババ経済圏内で様々な行動を取っていけば行くほどスコアが上がってメリットが増えるので、「もっと様々な機能を使おう」と思えるようなゲーム的な仕掛けが施されている、行動データに基づく動的スコアであるのに対し、Jスコアは属性データに基づく静的スコアであるため、「レベル感が違う」と表現しています。