みずほ・ソフトバンク、スマホ融資で提携 PayPay活用
コメント
注目のコメント
ペイペイの動きは、グローバル事例を上手く日本で再現するにあたって、理解の解像度の高さを感じます。
グローバルにおけるスーパーアプリは、銀行口座や十分な信用を持っていない層に対して金融機能を提供することでマネタイズを行なう、というのが基本路線になります。
一方でアリペイとWechatになると、そうした「金融サービスを受けられなかった層」だけでなく、お金も信用もある「金融に馴染みのない層」を取り込むことにも成功しています。アリペイ上で圧倒的に簡単に登録でき、圧倒的に気軽に金融商品が購入できるので、私の周りの若い人たちも気軽に株や投資信託を購入しています。
ここで書かれる「若者向け金融サービス」は、前者を融資、後者を投資と捉えて、この2つの方向における同様の構造を目指していると言えます。
ここでハードルを下げるために信用スコアを使う、ということですね。
信用スコアに関しては、常日頃の行動データから信用蓄積が可能なアリババの「芝麻信用」とはレベル感がだいぶ違うとはいえ、審査のしやすさ、金利への好影響という意味ではありでしょう。芝麻信用の場合は、アリババ経済圏内で様々な行動を取っていけば行くほどスコアが上がってメリットが増えるので、「もっと様々な機能を使おう」と思えるようなゲーム的な仕掛けが施されている、行動データに基づく動的スコアであるのに対し、Jスコアは属性データに基づく静的スコアであるため、「レベル感が違う」と表現しています。スマホ融資は、スーパーアプリ化を目指すPayPayにとっては必須機能ですから当然の動きでしょう。決済機能でマネタイズが難しい昨今において、金融領域でマネタイズするとうのは必然です。
しかし、気になるのは、PayPayの金融サービスを担うのはJNBではなかったのか？という点です。
ソフトバンクとみずほという組み合わせは、JScoreのの件もありますから当然の流れに感じます。歴史的には、ソフトバンクはみずほと関係が深いのはよく知られた話ですが、実はヤフーはJNBを合弁で作ったりとSMBCと近い関係にあります。
その為、今までのヤフーの金融サービスは、Y!ショピングにおけるビジネスローンや、PayPayとの銀行口座連携、PayPayのお金を借りる機能等もJNBが金融機能を担ってきました。
しかしここにきて、みずほとという事になると気になるのは、ZホールディングスとLINEが合併した後の、金融事業における主導権争いです。
LINEはみずほと一緒にLINE Bankを立ち上げています。また、LINEの金融事業会社であるLINE Financialの斎藤CEOは、みずほ銀行で専務執行役員まで登り詰めた方です。
二大プラットフォーマーの大統合劇の裏で、メガバンクの駆け引きも始まっているのかもしれませんね。
