永吉 健一
株式会社みんなの銀行 取締役頭取
ジャンル:
金融
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1995年、福岡銀行入行。経営企画部門に長く在籍し、2007年のふくおかフィナンシャルグループ設立や新規業務の企画立案に従事。2016年4月には企業内ベンチャーであるiBankマーケティングを1万円で起業し、国内初のネオバンクとなる『Wallet+』をリリース。その後、ゼロベースで設計する国内初のデジタルバンク、みんなの銀行の立上げをリードし、現在に至る。自分ではできないサッカー好き。🏦公式サイト https://www.minna-no-ginko.com/ 📚日経BP刊『イノベーションのジレンマからの脱出 日本初のデジタルバンク「みんなの銀行」誕生の軌跡に学ぶ』 https://www.amazon.co.jp/dp/4296201654/
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生成AI、Z世代の2割「ほぼ毎日」業務利用 X、Y世代は？
永吉 健一株式会社みんなの銀行 取締役頭取
Z世代の2割が生成AIをほぼ毎日活用しているという事実は、業務上の使い方にもよるのでしょうが、企業内で使用する際のルールづくりやその周知徹底なども含めて早急な対応を感じさせる内容でした。
これだけ利用が浸透してくると、生成AIのリスクばかりを喧伝していては世の中のスピードについていけなくなります。企業としても上手く付き合うことで、社員の能力を最大限に引き出し、如何に生産性の向上に繋げていけるかを真剣に考えるフェーズにきていますね。弊社でも社内でプロンプトアイデアコンテストを開催して、会社と社員双方でいろいろと模索しながら取組んでいます。
銀行って何だろう？
永吉 健一株式会社みんなの銀行 取締役頭取
「銀行って何だろう？」現役銀行員に問いかけても、シンプルで奥の深い問いですね。
預金、融資、為替といった所謂「銀行の3大業務」は私たちの生活に欠かせませんが、その根底にあるのは「（預金）口座」とそこに記録される「情報」です。預金口座は「アカウント」とも呼ばれますが、これはまさに現在の様々なサービスにおけるIDと同じ意味を持つとも言えます。
銀行業務は、預金口座への入金記録から始まり、融資審査という「情報分析」、そして送金指示に基づく口座間の資金移動という「データ処理」へと展開されますが、その全てに関与しているのが「口座」であり、口座に刻まされた「情報」を起点に、緻密な情報管理と処理を行う巨大な情報処理機関としての役割を担っている訳です。
銀行は免許ビジネスで、銀行のことを「預金取扱等金融機関」と表現するのも、まさにこの機能と役割に起因しているからですね。
経営企画・マーケティング担当者400名に聞く「高齢者市場攻略に向けた取り組み状況実態調査2024」 高齢者マーケティングへの取り組みは売上向上の鍵であることが明らかに
永吉 健一株式会社みんなの銀行 取締役頭取
高齢者人口の増加は、日本にとって大きな課題であると同時に、新たなビジネスチャンスでもあります。これまでの高齢者向けビジネスといえば、介護や医療分野が中心でしたが、これからの高齢者の実態は従来のステレオタイプなイメージとは大きく乖離しています。
例えば、スマホやインターネットを当たり前のように使いこなすアクティブシニア層の増加は、新たな商品やサービスに対しても意欲的なので、旅行、学習、趣味、美容など、従来の年齢にとらわれない多様なニーズに対応したビジネスが求められています。
それ故に企業は、従来の固定観念にとらわれず、高齢者を“ひとりの生活者”として捉え直すことがこれまで以上に重要になりますね。
これらの潜在的なニーズを掘り起こしてカタチにすることができれば、高齢者を対象とした新たなビジネスがどんどん産まれてきそうなので、うかうかしていられません。
Z世代の約半数は家族の経済支援に頼っている…バンカメの最新調査で
永吉 健一株式会社みんなの銀行 取締役頭取
Z世代の経済不安、親からの援助に頼る現状は、高インフレ下のアメリカにおいて当然の結果とも言えます。
そのような中で、「ラウド・バジェティング」という新しい価値観で、お金の話をオープンにする行動はアメリカならでは？なのか興味深いですね。
ただし、真の解決には、経済的自立に向けて家計簿アプリやキャッシュレス決済を駆使し、支出を可視化、管理することが重要です。また、世界一学費が高いとも言われているので学生ローンの利用なども有効な選択肢となりえます。
いずれにしても、金融サービスを上手に活用することで、経済的に安定した生活を送れるようサポートすることができれば、銀行としては嬉しい限りです。（同業者として同意w）
楽天ブックス、ゆっくり配送でポイント付与 「待っトク便」開始
永吉 健一株式会社みんなの銀行 取締役頭取
物流2024年問題など、宅配業界の人手不足は深刻化しており、私たち消費者が配送のあり方を見直す必要性に迫られています。
「待っトク便」のように、急ぎでない配送にインセンティブを設けることは、消費者の行動変容を促し、物流の効率化にも繋がるので、航空券やホテル予約で一般的なダイナミックプライシングの考え方を配送にも応用した例とも言えますね。
今後、配送の時間指定や速さに対する価格設定の幅が広がれば、ユーザーはより柔軟に選択できるようになり、物流の負荷分散にも貢献できます。企業努力だけでなく、私たち消費者が積極的にこうしたサービスを選択していくことも重要ですね。
いよいよ始まる「給与デジタル払い」 「PayPay給与受取」のメリットと難しさ
永吉 健一株式会社みんなの銀行 取締役頭取
PayPayが開始した「PayPay給与受取」。キャッシュレス決済の雄の挑戦ですが、デジタル給与払い普及への道のりは、まさにこれからです。
みんなの銀行が昨年11月に発表した「デジタル給与の個人利用意向調査（マネーインサイトラボ）※」では、Z世代を中心に全世代で5割から6割程度が「利用したい」との意向が確認されました。しかし、その裏側で別途実施した給与を支払う事業者を対象にした調査では、「導入予定」「導入に向けて検討中」と回答した先はほとんどなく、「導入はしない」「何も対応していない」と回答した先が約8割を占めるという結果も出ています。個人の利用状況と併せて「従業員からの要望がない」「メリットを感じられない」という企業側の本音を覆すようなムーブメントが作れるかが、今後のポイントの一つになりそうです。
※デジタル給与の個人利用意向調査（マネーインサイトラボ）
https://note.minna-no-ginko.com/n/n458cffb7fc4e
銀行業界も脱・年功序列 「役割」重視、中途採用拡大
永吉 健一株式会社みんなの銀行 取締役頭取
デジタル化など時代の変化に合わせ、スキル重視の人事制度へと舵を切らざるを得ないのは当然の流れで、成果主義の導入と併せて若いうちから相応の報酬やキャリア採用者でも責任あるポジションに就くチャンスが生まれるのは、優秀な人材を獲得するうえでは重要なことです。
一方で、長年銀行を支えてきたベテラン行員の経験と知識も、規制業種としての銀行にとっては大きな財産であることも事実。
一過性のムーブメントに終わらずに優秀な若手、専門スキルを持つキャリア人材、そしてベテランといった人材の多様性と一体性を活かせる組織カルチャーのもとで、新しい銀行の未来を描いていきたいものです。
住宅ローン組むのに「人気の銀行」は？1位は「商品内容と団信の充実」さ、「サイトのわかりやすさ」が好評
永吉 健一株式会社みんなの銀行 取締役頭取
利上げの影響で住宅ローンが話題になる機会が増えました。かつては給与振込をしている銀行で住宅ローンを組むのが一般的で、金利の低さだけが選択基準だったように思います。しかし、近年のランキングを見ると、異業種系のネット銀行が上位を占めており、イオン銀行のように、日常のスーパーでの買い物が安くなるなど、金融以外のサービスを魅力に感じる利用者も増えています。
また、「住宅ローンは人から説明を受けないと不安」という声も根強くありますが、今回のアンケート対象である住宅ローンの借換えユーザーなどは、既に一度借入した経験があり、当時の経験を含め相応の知識を持っている人も多いので、「サイトがわかりやすい」「手続きがネット完結」といった理由で、非対面型の住宅ローンを選択する人が増えていることも納得です。
「Google Cloud Next Tokyo '24」開催 - 生成AIエージェントの活用へ急速にシフト
永吉 健一株式会社みんなの銀行 取締役頭取
生成AIのトレンドが、これまでの「AIを試す」フェーズから「AIを使う」フェーズに明確にシフトしていることを感じさせるイベントでした。
これまで多くの企業では、生成AIの革新的な可能性を感じながらも、その実用性や信頼性を見極めるためにPoCなどの試験的な導入にとどまっていた訳ですが、ここに来て、具体的な成果を意識し、業務プロセスへの本格的な組込みに舵を切る企業が着実に増えてきています。
その背景には、生成AI技術の進化はもちろんですが、今回のGoogleのように誰もがあたり前のように利用する様々な業務系サービス（例：Gmailなど）の中にAI機能が自然と組み込まれることで、ユーザー自らが業務効率化や生産性の向上を体感する機会が増えてきたということも大きいかと。
そうなると、「AIを使う」という決断のタイミングが、企業の将来を大きく左右する時代になっていくかもしれませんね。
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