Picks
124フォロー
2293フォロワー
日本生命、介護最大手のニチイ買収へ　2100億円で
日本経済新聞
塚本 俊太郎金融教育家
別の記事にありましたが「とくに主な販路である営業職員経由の保険販売は不振が続く。直近23年4〜9月期の個人保険における新規契約の保障額は前年同期比12%減の約2兆1500億円で、18年4〜9月期（約4兆3700億円）から半減した。」 保険販売が半減しているということは、早急な事業転換が必要ということですね。今回の買収は、事業転換のはじまり（買収はこれで終わりではない）ということかもしれません。
360Picks
新NISA活用法、20〜30代の注意点は？ - 日本経済新聞
日本経済新聞
塚本 俊太郎金融教育家
先日インタビューを受けた内容が記事になりました。 20〜30代はまず新NISAで月100円投資する仕組みを作るのがいいと思ってます。その後、給料が上がったら積立額を増やすといいですね。 投資にかける時間は極力減らして、仕事や趣味、家族など自分が大切にしていることに時間を使いましょう。
3Picks
ウォール街に大人気ある大学の講義が教えるバフェット流の企業価値評価法とは
Business Insider Japan
塚本 俊太郎金融教育家
運用会社のアナリストが業務でやることを実践的に教えているということですね。この授業で実務が身につけられると、就職後に基礎を教える必要がないので、運用会社やヘッジファンドでは重宝されると思います。
180Picks
｢一生涯続く終身保険｣はやめてください…40代子育て世帯に､プロが｢これ1本でいい｣といった保険の種類
PRESIDENT Online（プレジデントオンライン）
塚本 俊太郎金融教育家
保険は入りすぎるのは良くないけど、どういう保険なら入ってもいいのかが分かる記事です。以下、引用です。 「収入保障保険の場合、万が一のときに必要な金額が減るのに合わせて、保険金の総額も減っていくのが特徴です。〜中略〜「（平準）定期保険」と比べても、収入保障保険では、保険料が安くなるんです。」
383Picks
新NISAスタートまで2カ月弱！口座を持っている人もこれからの人も2023年中にやるべきこと
MONEY PLUS | くらしの経済メディア
塚本 俊太郎金融教育家
新NISA開始直後は口座開設が殺到して、手続きに時間がかかりそうです。今年のうちに、つみたてNISAや一般NISAの口座開設をしておくと、手続き不要で来年新NISAの口座が開設されます。早めにアクション取りましょう！
376Picks
金融庁、資産運用の新規参入容易に　管理部門の分離容認
日本経済新聞
塚本 俊太郎金融教育家
外資系運用会社が日本でビジネスする際に引っかかる点はこれです。投信経理自体はアウトソースする先はあるものの、運用会社に引き続き責任は残るため、コンプライアンス担当者を含めた管理部門をなくすことができませんでした。外資系運用会社の本部にこの点を説明するのが大変で、かつ他にも日本特有の参入障壁があると勘ぐられ参入を躊躇させる要因となっていました。新たな運用会社が日本に参入してくれるといいですね。
170Picks
ゴールドマン、資産運用チームのインセンティブ報酬引き上げ－関係者
Bloomberg.com
塚本 俊太郎金融教育家
ゴールドマンサックスは成果を上げれば、他社よりも早く昇進させ、より多くの報酬を与えることを会社の方針としています。その反映かもしれませんが、逆に、条件を引き上げないと優秀な社員を繋ぎ止められなくなっているとも考えられます。
10Picks
来年1月拡充「NISA」 企業が従業員に加入促す奨励金支給の動き
NHKニュース
塚本 俊太郎金融教育家
従業員向けに福利厚生制度や確定拠出年金制度の研修を行なっても、実際に確定拠出年金制度やNISAを活用して投資信託を買う人は少ないと聞きます。NISA利用に応じて企業が奨励金を出すというのは、従業員が資産形成を行うきっかけになるのでいいですね。退職後の生活を会社が全て面倒を見るという環境は終わりつつありますが、必要な準備を手助けしたいと思っている企業は多いはず。この動き、広がって欲しいです。
503Picks
円定期預金の金利引き上げ相次ぐ　長期金利の上昇を受けて
TBS NEWS DIG
塚本 俊太郎金融教育家
普通預金は短期金利連動なので、キャンペーン以外だと変化はないと思います。一方で、定期預金は期間が長いと10年国債利回りと連動してくるので、金利が上がりますね。ちなみに個人向け国債(変動10)も先月発行のもので金利0.51%で、今月発行のものは0.6%台になりそうです。変動10は今後10年国債利回りが上がると連動して金利が上がるので、定期預金代わりの選択肢になります。
26Picks
日銀、金利操作を再修正へ　長期金利1%超え柔軟に
日本経済新聞
塚本 俊太郎金融教育家
固定金利型の住宅ローン金利が上がりますね。変動金利型は短期金利連動なので、金利はそのまま。ただ、変動で借りている人の中で、金利上昇前に固定に借り換えたいという人がいます。固定金利→変動金利の順に金利が上がることが多いので、乗り換えはできない(タイミングを逸しやすい)んですよね。
359Picks
就活解禁守って、“オワハラ”しないで……東大、就活めぐり企業に要請　SNSで「大学は就活予備校じゃない」など反響
ねとらぼ
塚本 俊太郎金融教育家
どういった企業が違反しているかが分かりませんが、もし経団連や同友会などの経済団体加盟企業なら各団体が処罰ルールを作るといいと思います。違反した企業は100万円x採用人数を学生支援機構に寄付するとか。
78Picks
所得税減税、対象は９千万人弱　３人家族なら１２万円
産経ニュース
塚本 俊太郎金融教育家
増収の還元をするのであれば、払った納税者に還元するのが筋ですね。住民税非課税世帯や低所得世帯に追加の給付を行うことは、その原資は納税者のものなのでちょっと違うかと。簡単な方法なら、一律1人4万円還元で良いと思います。実行時期は迅速に来年1月にしましょう。
244Picks
投資信託購入、クレジットカード払いの上限10万円　新NISA対応
日本経済新聞
塚本 俊太郎金融教育家
月10万円だと年間120万円、つみたて投資枠がクレカ積立で埋められますね。
418Picks
ブラックロック、ターゲットデートＥＴＦに再挑戦－10年ぶり復活
Bloomberg.com
塚本 俊太郎金融教育家
ターゲットデートファンドは退職年に合わせてリスクを落としていくファンドで、特に401K(日本でいう企業型確定拠出年金)で人気の商品です。投資信託は金融機関ごとに取り扱い商品が異なるため、特定の投資信託を買いたければ販売している金融機関に口座を持たなくてはいけません、一方で上場投資信託(ETF)であればどの金融機関でもアクセス可能です。デメリットとしては、株式と同じように発注が必要だったり、投資単位が1株単位(金額指定で取引できない)という点があります。様々なツールが開発され、ETFの活用が広まっているということでしょうか。
11Picks
新NISA「SBI証券vs楽天証券」最速いつから〈つみたて設定〉できるのか？
AERA
塚本 俊太郎金融教育家
「新NISAの積立設定はいつからできるのか？」よく聞かれる質問です。積立予約が11月からできるところが多いですが、基本的には翌年の積立設定は12月に設定するといいと思います。自分の収入・支出の状況にあわせて、毎年12月を積立金額を見直すきっかけにするといいですね。
77Picks
10兆円ファンド支援で「人に投資」　東北大学長に聞く
日本経済新聞
塚本 俊太郎金融教育家
大学教授は研究のプロではありますが、必ずしも経営のプロではないため、経営については専門家に委ねる必要があります。国立大学だけでなく、私立大学にも当てはまります。良い動きですね。 「トップの選解任や経営戦略など重要事項を決定する「総合戦略会議」を新設し、構成員の過半数を学外者にする計画です。」
24Picks
学校の｢金融教育｣必修化で前進もいまだ手薄､知識不足や教材選びへの対応策
東洋経済education×ICT
塚本 俊太郎金融教育家
「金融教育が必修化」と言われると、強制的に勉強させられる感じがします。正しくは、必修科目の家庭科や公共(社会科の新科目)で金融に関する内容が増えたということです。この記事でも説明されていますが、「ライフプランを立てることが大切」「金融商品にはこんなものがあるよ」くらいです。様々な教材や講師派遣を活用しても良いですが、多少調べれば普通の人でも教えられる内容になっています。
31Picks
日銀物価見通し上方修正へ　23年度、3％近くで検討
共同通信
塚本 俊太郎金融教育家
物価よりも賃金が継続的に2%以上の伸びとなるかが、政策変更のキモになると思います。
164Picks
NORMAL