【実態】「使えない」デジタル人民元

CBDCの議論はずいぶん前から出ていますが、なかなか前に進まない印象です。本記事のレポートが典型的ですが、政府の意向が効きやすい中国でも浸透しないのは、既にQRコード決済が普及し、利用者側にCBDCのメリットが感じられないことでしょう。いわゆるネットワーク外部性と言われる、「利用する人が増え、利用できる店舗・シーンが増えることで、そのサービスの利用価値が高まる」という性質にも起因するのでしょう。CBDCの実装・浸透はなかなか難しいのではないかと、個人的には思っています。

中国経済・金融専門家の方のコメントを是非拝見したいところです。本記事では一般消費者の決済に焦点が当たっており、デジタル人民元とアリペイ、ウィーチャットペイと同列に扱って、その利便性に注目しているように見えます。しかしながら。法定通貨である人民元と、決済手段としてのアリペイやウイーチャットペイを同列に扱うべきなのでしょうか。

まずは、人民銀行の公式ペーパーがこちらです。決済のデジタル化以上の政策背景が記載されています。
http://www.pbc.gov.cn/en/3688110/3688172/4157443/4293696/2021071614584691871.pdf

また、日本語でちょっとだけ検索して出てきた、日本の財務省大臣官房総合政策課渉外政策調整係長が書いた文章によれば、①デジタルトランスフォーメンションの加速、②資金の流れの把握の強化、③人民元の国際化という3つの点が導入背景として指摘されおり、②と③は法定通貨だからこその点かと思われます。
https://www.mof.go.jp/public_relations/finance/202102/202102q.pdf

また、アジア開銀のペーパーでも、上記の点について触れています。
https://www.adb.org/publications/the-peoples-republic-of-chinas-digital-yuan-its-environment-design-and-implications

一般消費者がお店やお年玉で使えるかどうか、デジタル人民元について評価して良いものなのかどうか。私は中国経済や金融の専門家ではないので、判断ができませんが、疑問として以上の諸点を感じました。

「デジタル人民元って何が目的なの？全然普及してないけど？」はここ数年、中国でずっと議論されているテーマですし、米国のデジタルドルなど他国でも共通の課題だったり。

「中国、金融覇権を狙う」という読み方では実態は理解できません。

という話を以下のNewspicksトピックス記事にまとめました

役にたたないデジタル人民元、使い方は今考えてます https://newspicks.com/topics/china/posts/41

国営企業と民営企業の競争のように見えます。

【デジタル人民元のメリット】
●通信なしで決済可能（専用APP、スマホのバッテリーがあればOK）
●決済時に手数料がかからない（現金使用と同じ感覚）

しかし、AlipayやWeChatPayのように宅配や配車、ECなど複数サービスが提供するプラットフォームになっていないため、普及は難しいのではないかと考えます。

『中国人民銀行はすでに通貨流通量にデジタル人民元を含めており、世界第2位の経済大国である中国にとってデジタル通貨の新時代を迎えている。』

ここまで政府主導で進めている国のデジタル通貨。しかしその中国でも導入はまだ全く進んでいない状況とのこと。
アリペイやウィーチャットペイの利用にあまりに慣れすぎているが故、という事だが決済系はスイッチングコストが高いという事がよくわかる。
日本においてPayPayの一強はこのまま続くのかもしれない。また円がデジタル円として世に導入&浸透するのはあまりに先になりそう。
それよりも暗号通貨、主にイーサリアムなどが国を横断した通貨として当たり前に使われるようになるかもしれない。それが"便利“であるならば。

トップダウンで何でもできる共産党の国なので、納税や補助金や給付金もデジタル人民元化してしまって、札をする代わりに手数料を無料にしてしまえば、もっと普及する気がするが、中国政府がそこまで本腰じゃないと読んでしまう。

最終的には、デジタル人民元しか使えないように規制するだけので、今の段階で、この状況でも全く問題ないでしょう。

※個人的な見解であり、所属する会社、組織とは全く関係ありません