2021/11/15

【新】地道で退屈で面倒だけど、本当に大切な「お金の増やし方」

キアラシ ダナ
谷口 健
Tsutsumi Kana
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人はなぜ、お金に左右されながら人生を送っているのだろうか──。
給料のために嫌な仕事をしている人もいれば、他人の給料が気になる人、給料日前にやせ細った財布を見てため息をついている人もいるだろう。
2021年、一気に注目を集めたのが「FIREムーブメント」というライフスタイルだ。
「Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期退職）」の頭文字を取ったFIREとは、突き詰めると、「お金から自由になる状態」ということではないだろうか。
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NewsPicksは今週、「お金から本当に自由になるための話」と題する特集を組む。5日間の特集で、
✅お金と日々どう付き合えばいいのか
✅どうすればお金から自由になれるのか
について探っていく。
特集初回となる本記事では、「お金を増やす8つのステップ」について、ポジショントークなしで、徹底的なユーザー目線で活動するファイナンシャルプランナー（FP）の横田健一氏が、そのノウハウと知識を余すことなく伝授する。
「普通の人に普通の資産形成を」というモットーを掲げる横田氏が、確実なお金の増やし方（資産形成）についてわかりやすく解説する。
INDEX
  • 1️⃣大切な資産づくりほど「地道で面倒」
  • 2️⃣お金を増やす方法は「３つ」だけ
  • 3️⃣お金を増やす「経路」はこれだ
  • 4️⃣お金の流れを「ざっくり」知ろう
  • 5️⃣お金を大切に管理する方法
  • 6️⃣節約は、効果が高い「◯◯費から」
  • 7️⃣1000円からでいい。積み立てよう
  • 8️⃣人生設計をアップデートし続けよう
  • 💰お金から「本当に自由」になるために

1️⃣大切な資産づくりほど「地道で面倒」

横田　「お金を増やす」と聞いて、真っ先に思い浮かべることはなんでしょうか。
個別企業の株式投資、FX（外国為替証拠金取引）、仮想通貨（暗号資産）といったものかもしれません。しかし、これらは「楽しむためのもの」であり、「投資（資産形成）とは別のもの」であるとお伝えしたいと思います。
そもそも、お金を増やす目的は何でしょうか。
例えば、「1000万円欲しい」と言う人は、本質的には1000万円そのものではなく、1000万円はクルマを買うための資金や住宅購入の頭金として使いたいからかもしれません。
つまり、お金は、それ自体が目的ではなく、幸せに生活していく上で使ってこそ、価値があるということです。
では、幸せに生活するための資産形成とはどんなものか。ハラハラやドキドキもしないし、明日お金が2倍、3倍になることもない。とても地道で退屈で、しかも面倒な作業です。
もしも、より大きなリスクを負ってスリルを味わいながら、楽しくお金を増やしたいという人がいたら、資産運用のためのお金とは分けて行うといいでしょう。それは趣味の世界です。
大事なのは、「投資と投機」「資産形成と趣味」を分けて考えることです。
では、資産形成のための投資は、どうすればいいか。
この後のステップで細かく説明しますが、リスクを極力抑えて長期で積立投資することです。
結論から言えば、私は、世界全体の株式が含まれているインデックスファンド（投資信託）一本でいいと考えています。
個別企業の株式に比べると圧倒的にリスクが低く、世界経済は長期で見れば成長し続けているためです。
繰り返しになりますが、とにかく大切なのは「投機」ではなくて「投資」を行うこと。収入の一部を積み立て続け、長期にわたって投資しましょう。

2️⃣お金を増やす方法は「３つ」だけ

そもそも、お金を増やす方法を考える時、その選択肢は、3つしかありません。
その3つとは、