まだ遅くない？40歳からつみたてNISAで老後資金を作るには
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つみたてNISAの口座数の伸びが、昨年の倍になっており、投資する人の増加ペースが加速してます。(このままのペースなら2年半後に1000万口座になりそう)40歳であっても、つみたてNISAの非課税期間は20年でフルで活用することができますので、全く遅いということはありません。つみたてNISAで達成できる長期積立分散投資を是非スタートしてもらいたいですね。ちなみに月100円から投資できるので、まとまった金額がないから投資できないと思っていた人でも、始められると思います。
一点だけ気になることは、NISAという制度が2014年からスタートして、まだ何十年とかけて資産を2000万円でも幾らでも作れたという実績がどこにも無いことです。
理論的には、非課税の恩恵と積立投資信託購入によるドルコスト平均法などで、従来に比べて効果的に(効率的ではない)資産が積み上がると思いますが、実際に現在進行形でどれくらいの資産がNISAによって作られているかを知りたいですね。(記事や他にも情報が出ていたらすみません)40歳から20年で2000万円貯めるには…
月8万円×12ヶ月×20年＝1920万円
これでiDeCoと積立NISAでそこそこ安全な投資信託選んでも2000万円は超えるでしょう。
2000万円は夫婦で不足する〜と言われている額ですから、共働きで各々半分の月4万円でよいでしょう。
現実的な金額でしょうか、それとも難しい金額でしょうか。
難しいと思う世帯では、2000万円貯めることはできないということになるので、毎月のコストの見直しからですね。
先は長いので、計画的に。
若い方なら、iDeCoだけで月23000円としておいて、NISAよりもまずは自己投資するのが良いと思います。
