年金加入「確定拠出」が「給付」を逆転　老後へ自ら運用

確定拠出年金が増える背景は何なのか・・・　（・・;
年功序列・終身雇用の賃金の特色は、新卒直後は将来に期待して会社への貢献より多少余計に払って育成し、若手中堅の働き盛りの賃金は会社への貢献より抑制し、高齢になってから働きより余計に払って老後に備えさせること。退職金は働き盛りの時に抑えた賃金を退職時に纏めて払って老後に備えさせる究極の後払い賃金でした。若い人が多く高齢者が少ない高度成長時代には、この仕組みで企業は人件費を先送りして抑制することができました。
高度経済成長が終わって退職者が増えて退職金の圧力に耐えきれなくなった企業は、退職金を確定給付年金に切り替えて先ずは退職金のインパクトを先送りしたのです。時が流れて確定給付年金を受け取る退職者が増えると企業はその圧力に耐えきれず、今度は確定給付年金を確定拠出年金に切り替えて負荷を減らしにかかったのが確定拠出年金導入の真相です。いろいろ綺麗な説明がされるけど、低成長になって従業員の高齢化が進んで企業が“日本的雇用慣行”に耐えられなくなったことがこの動きの背景にあることは、知っておいていいんじゃないのかな　（・・?
『「会社任せ」から、個人が自らの責任で運用する時代に本格的に移る』というのは、定年まで会社が仕事と給料を与えてくれた時代から、自分が磨いたスキルで自分の責任で仕事と給料を手に入れる時代への変化と同一です。　(^_-)-☆

「確定拠出年金」ですが、会社員時代にはあまり理解せずにやってました。今の若い方に聞いてもあまり理解していない人が多いですね。

多くの人は良く知らないまま定期預金とか国債に入れている人が多いですが、投資信託等の株式で運用すれば気がついたら結構増えてたりします。若い方は全額株式でいいのではないでしょうか。

ただし退職が近づいてきたら、怖いのは株式市場が急に下落するケースです。よく言われるように、１００から年齢を引いた分を株式、それ以外は預金や債券で運用するのがいいような気がします。（私は素人ですので、あくまでも参考です）

金融の教育が早急に必要。　自分で選びリスク遠をとることが求められる時代になった。　金融のリテラシーがまだ追いついていない感がある。

金融商品への投資は自己責任という事の浸透と合わせて、投資や年金に関する教育の充実も必要かと思います。

ひとつには、企業に対する不信感があると思います。

今のご時世、どんな企業がいつ潰れてもおかしくはないですから。

もうひとつは世界的な株高でしょう。

こればかりは、株価はアップダウンがあるものと言うことをしっかり認識しておくべきだと思います。

ほとんど運用益の出ない元本確保型だと、手数料引かれてマイナス運用になっちゃうの、みんなわかってるのかな？

『確定拠出年金の運用状況をみると、預金や保険など「元本確保型」が運用資産全体の半分以上を占める。』

注意は、いざ貰う段階に、一度で受け取ると退職所得に、年金として受け取ると雑所得として課税所得になります。

もう年金をもらっている身なので、思い出を一つ。
「日本版401K」の導入時に、確定拠出か給付にするかと問われました。

全部中国株に投資したいと言ったのですが、その分野は投資先としては存在しないと言われ、確定給付にしました。

拠出にした友人達が、株価低迷で年金がどんどん減って行くと焦っていました。幸い定年時には株価が戻って少しは利益が出たみたいです。

企業目線で記事が構成されてますが、個人にとっても拠出金は年末調整で所得控除になるので確実にお得です。その他、企業型確定拠出年金で約50%が預金になってますが、これだとあまり意味はなく投資信託で攻めの運用をしてしっかりとリターンを出すようにしたほうが良いとも負います。