2020/8/16

【検証】資産運用のプロが判定｡「FIRE本」3冊の再現性

篠田 尚子

楽天証券資産づくり研究所 ファンドアナリスト　CFP®　1級FP技能士

若いうちにリタイアを果たし、不労所得で自由に暮らす──。

夢の「FIRE」ライフは、果たして日本のビジネスパーソンにも実現可能なのか？

既刊の関連書籍3冊を、資産運用のプロ・楽天証券研究所の篠田尚子氏が読み比べ。その「再現性」を評価してもらった。

日本人向けのローカライズは必須

今回、3冊の「FIRE本」を読んでみて、日本の一般的なビジネスパーソンにとっても、著者たちの手法は「再現性がある」と感じました。

ただし、現在の日本の状況を考慮して、留意すべきポイントもあります。特に、海外の2組については、アメリカとカナダの事例であるため、ローカライズが絶対に必要です。

ローカライズというと小難しく聞こえるかもしれませんが、要は「日本に住んで、日本円で給料を受け取っている日本人」として妥当な投資手法をとりましょうということです。

これから、そのポイントを解説していきたいと思います。

運用リターンは「年5％」で考える

FIREの基本的な考え方とは、なるべく短期間で「リタイア資金」を貯めること。そして、リタイア後はなるべく高利回りで資産を運用しながら、元本は崩さずに、リターン分を生活費に充てることです。

コメント

注目のコメント

• 篠田 尚子

  楽天証券資産づくり研究所 ファンドアナリスト　CFP®　1級FP技能士

  ・2020年08月16日

  ファンドアナリスト、FP、そしてミレニアル世代の1人として、「FIRE」関連書籍で紹介されている資産形成の再現性について私なりの見解をお話しさせていただきました。
  
  労働環境、税制、金利水準など、ミレニアルを取り巻く日米環境の違いを挙げていけば枚挙にいとまがありませんが、工夫すれば日本でも再現はできると思います。
  
  「経済的自立」の実現のためには何をすればよいか、是非皆さんのご意見もお聞かせください。
• 若林 秀樹

  東京理科大学　大学院経営学研究科技術経営(MOT)専攻 教授

  ・2020年08月16日

  この方たち、実際に経験しているのかな。海外はしらんけど、日本の話は机上の空論。これだけの資産規模になると、書類も一杯くるし、税理士その他と、いろいろある。賃貸マンション買えば、老朽化もするし、これまた大変。運用しても、プロでも苦労は多いし、気楽にできるわけがない。営業マンとの付き合い、銀行との付き合いもある、可処分時間が無くなる。
  日本では、管理コストを含め、長期で考えると、フリーで５％は難しいだろう。
  
  むしろ、楽するとか、遊ぶだけ、というのではなく、積極的に関わり、資産を元手に、新しい人生を始める、くらいがいいかも。
• 黒瀬 浩一

  りそなアセットマネジメント株式会社 チーフストラテジスト　チーフエコノミスト

  ・2020年08月16日

  資産運用が若者を中心にここまでブームになっているんですね。総じて株価や不動産価格などなどリスク資産の価格は、景気が良ければ上がる、悪ければ下がります。この10年間は、まさに景気が良くてリスク資産の価格が上がった時代でした。再現性は、景気が良くて上がる環境が今後も続くのか、と言い換えることができます。その際に考慮すべきは、米中覇権争いの激化、反株主資本主義の行方、反グローバル化の方向性、コロナ禍で積み上がる債務の債務処理、です。過去の延長に将来があるのか、構造的変化を経て屈折するのか、を考慮する必要があると思います。投資の手法として分散投資は正しい選択だと思います。ただ、長い歴史を振り返ると万能というわけではないので、金融リテラシー、メディアの真贋を見抜くメディアリテラシー、などお金に関する知識や教育は必要でしょね。