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・トップライン ⇒ 上がらない
- 各地域の経済規模は縮小。企業に設備投資先がない。銀行の資金利益のドライバーである「貸付金残高」はそのアウトプット
- 資金利益のもう一つのドライバーである「スプレッド」はマイナス金利で縮小
- 経営陣はプロパーばかりだから、テクノロジーを理解する優秀な若い人が採用できないから(←若い人にとって銀行に入る理由がない)、新規の事業が興せない
・コスト ⇒ 下がらない
- コスト削減は本当は経営の意思決定次第だけれど、でも、経営者が、意思決定しない(経営者は退任まで数年間で株式を持たないグレイヘア層なので、構造改革をして稼ぐ体質にしていくインセンティブがない)
- 地銀間で統合できない(記事参照)
- コスト削減できない(店舗や人を減らせない)